Boleto híbrido: o que é e como funciona no ERP

Entenda agora o que é o boleto híbrido, vantagens, relação com o Pix e como funciona no ERP....

No cenário em constante evolução dos meios de pagamento eletrônico, uma inovação tem ganhado destaque: o boleto híbrido. Ao cruzar as características do tradicional boleto bancário com a agilidade do Pix, esse método oferece uma abordagem única que cativa tanto os consumidores quanto as empresas. 

O boleto híbrido se revela como uma resposta engenhosa, incorporando a conveniência do QR Code para pagamentos instantâneos e assegurando a segurança das transações. Além disso, agrega eficiência, praticidade e maximização das vendas. 

De acordo com o The Global Payments Report 2023, o crescimento dos pagamentos via Pix subiu 123% entre 2021 e 2022 e a projeção é de aumento entre 23% e 35% até 2026. Mas o que é exatamente o boleto híbrido? 

Entenda agora as engrenagens desse sistema, explorando minuciosamente seu funcionamento, vantagens inerentes e a relação íntima com o Pix. 

O que é boleto híbrido?

Na imagem, a estrutura de um boleto híbrido, com código de barras e QR Code para pagamento através do Pix.
A estrutura de um boleto híbrido, com código de barras e QR Code para pagamento através do Pix.

Imagine combinar o método confiável do boleto tradicional com a conveniência e rapidez do Pix, resultando em um novo sistema de pagamento. Esse é o boleto híbrido. 

Dentro dessa proposta, um QR Code dinâmico é inserido no próprio boleto, permitindo que o cliente escolha entre efetuar o pagamento por meio do tradicional (com código de barras) ou via leitura do QR Code, direcionando-o ao pagamento via Pix

Esse QR Code dinâmico não só simplifica o processo de pagamento para os clientes, mas também mantém um alto nível de segurança semelhante ao dos cartões de crédito

Essa nova abordagem expande as opções de pagamento disponíveis para os consumidores, podendo pagar o boleto usando Pix.

Como funciona o boleto híbrido?

No que diz respeito ao funcionamento do boleto híbrido, ele é a combinação do boleto tradicional com um QR Code dinâmico. Essa abordagem concede ao consumidor a liberdade de optar pelo método que melhor atende às suas necessidades. 

O processo é especialmente conveniente, permitindo que a empresa que gera o boleto híbrido faça todo o processo pelo sistema EIP e ofereça ao seu cliente novas opções de pagamento.

Esse leque de alternativas garante uma experiência personalizada para cada usuário, aprimorando a conveniência do processo. 

O processo de pagamento é efetuado de maneira ágil, com a confirmação sendo realizada imediatamente após a transação. Através do sistema EIP, o usuário tem acesso a todas as etapas do processo, permitindo um acompanhamento transparente e seguro de sua transação

Vale ressaltar que o boleto híbrido não se limita apenas ao pagamento individual. Ele também pode ser implementado de forma automatizada por meio de API (Interface de Programação de Aplicativos), permitindo que empresas o incorporem facilmente em um sistema EIP. 

Em resumo, o boleto híbrido opera através de uma combinação eficiente de boleto bancário tradicional com QR Code dinâmico, proporcionando aos usuários a liberdade de escolha entre diversos métodos de pagamento.

Qual é a diferença entre o boleto híbrido e o boleto tradicional?

Ambos têm suas particularidades e vantagens, mas entender as diferenças entre eles é essencial para escolher a abordagem mais conveniente para suas transações financeiras. 

O boleto híbrido representa uma inovação marcante no universo dos pagamentos eletrônicos. Combinando a robustez do boleto tradicional com a agilidade dos meios digitais, ele oferece aos pagadores uma experiência versátil e prática

A principal distinção entre essas duas opções é a amplitude das formas de pagamento aceitas. O boleto tradicional, conhecido como boleto bancário ou boleto registrado, é uma ferramenta de pagamento tradicional e amplamente utilizada. 

Ele traz consigo uma série de informações essenciais, como valor, data de vencimento e códigos bancários, facilitando o processo de pagamento. No entanto, seu escopo de formas de pagamento é limitado, geralmente restrito a agências bancárias, casas lotéricas e canais online específicos. 

Por outro lado, o boleto híbrido introduz uma abordagem mais dinâmica e contemporânea. A principal diferença reside na aceitação de pagamentos digitais usando Pix

Adicionalmente, a opção de pagamento via QR Code oferece uma experiência mais conveniente e segura, eliminando a necessidade de inserção manual de dados. 

Essa flexibilidade oferece maior controle ao pagador sobre seus compromissos financeiros. Em contrapartida, o boleto tradicional não oferece essa flexibilidade de parcelamento e requer métodos de pagamento mais tradicionais. 

No entanto, é uma opção sólida para transações que não necessitam de agilidade ou aceitação de diversas formas de pagamento. 

Portanto, a diferença principal entre o boleto híbrido e o tradicional reside fundamentalmente na versatilidade e na praticidade. 

Enquanto o boleto tradicional é uma escolha sólida para transações simples e estabelecidas, o boleto híbrido revoluciona a experiência de pagamento ao introduzir opções diversificadas de pagamento, maior agilidade e a conveniência do pagamento via QR Code. 

A escolha entre essas duas opções depende das necessidades específicas de cada transação e do nível de comodidade desejado pelo pagador.

Com a facilidade de pagamento oferecida pelo boleto híbrido, há uma tendência de redução da inadimplência, pois os clientes têm mais opções para quitar suas obrigações de forma rápida e sem complicações.

Com o boleto híbrido, a liquidação e o crédito do pagamento são disponibilizados no mesmo dia, diminuindo o tempo entre o pagamento e a conciliação.

Quais são as principais vantagens do boleto híbrido?

O boleto híbrido traz consigo uma série de vantagens. Ele promove a modernização dos meios de cobrança, oferece uma diversidade de opções ao cliente final, concentra informações, possibilita liquidação imediata, garante segurança e agilidade nas transações, entre outras. 

1. Aumento de autonomia

  • Os clientes têm mais autonomia para escolher o método de pagamento que melhor atende às suas preferências.
  • A disponibilidade da opção de pagamento usando Pix.
  • Acompanhar os recebimentos de forma automatizada aumenta a agilidade e libera os seus profissionais para a execução de tarefas mais importantes para o negócio.

2. Aumento da segurança

  • O boleto híbrido mantém padrões de segurança semelhantes aos das transações por TED, DOC e boleto tradicional.
  • Transações protegidas por autenticação e criptografia, garantindo a confidencialidade dos dados financeiros.
  • Tecnológicos, nominais e válidos para um único registro de pagamento, os boletos híbridos asseguram a proteção das transações.
  • O uso de APIs fornece uma integração sólida e segura de informações entre o seu EIP e a instituição bancária.

3. Centralização de informações eficientes

  • Através da combinação de códigos de barras e QR Code, o processo de transação comercial é otimizado para todas as partes envolvidas.

4. Escalabilidade

  • O boleto híbrido é flexível e escalável, podendo ser facilmente integrado a diferentes sistemas e plataformas.
  • A solução se adapta ao crescimento da demanda, mantendo a eficiência, mesmo com aumento do volume de transações.
  • A automatização dos recebimentos possibilitará a escala do seu negócio, uma vez que o aumento da emissão de boletos não ampliará a sua operação.

5. Redução de erros

  • Processos manuais estão sujeitos a falhas humanas. Ao automatizar os seus recebimentos por boletos, ocorrerá a redução de erros e tempo empregado em suas resoluções.
  • A integração do QR Code Pix minimiza erros de digitação, comum no preenchimento manual de dados.
  • Diminuição de ocorrências de pagamentos incorretos ou duplicados, beneficiando tanto empresas quanto clientes.

6. Redução de tempo e gastos

  • O boleto híbrido agiliza o processo de pagamento, permitindo a liquidação imediata via Pix.
  • Elimina a espera de até três dias úteis para compensação, como ocorre com o boleto tradicional.
  • A rapidez resulta em eficiência operacional e economia de recursos.
  • Registrar os boletos instantaneamente no EIP Sankhya significa otimizar os seus processos e eliminar o processo manual, reduzindo os recursos financeiros alocados para essas atividades.

Com todas essas qualidades, o boleto híbrido se torna uma ferramenta poderosa para elevar a gestão financeira a um patamar mais versátil e seguro, capaz de atender às necessidades de pagamento de forma abrangente.

Como funciona o boleto híbrido no EIP Sankhya?

O boleto híbrido une a segurança do boleto tradicional com a facilidade do pagamento por Pix. Todos os processos que emitem, alteram, baixam e conciliam os boletos dentro do ERP Sankhya são automáticos e possuem integração direta e online com os bancos.

É possível emitir um boleto com Pix no ERP Sankhya a partir de uma nota fiscal ou de um título financeiro. O registro bancário e todas as alterações, como data de vencimento, o cancelamento do título e o envio posterior de desconto e abatimento, também são possíveis para a modalidade de forma automática. 

O QR Code no boleto híbrido é de natureza dinâmica, o que possibilita que o valor a pagar seja atualizado a partir das alterações ou da incidência de juros e multas após o vencimento. 

Além disso, o pagamento com Pix possibilita que a liquidação seja efetuada no mesmo dia, disponibilizando o crédito bancário e a conciliação imediata.

Como fazer as configurações necessárias?

GIF ilustrativo de como configurar o boleto híbrido no ERP Sankhya. O passo a passo está descrito ao decorrer do texto.
Ilustração de como configurar no ERP Sankhya

Atualmente, o boleto híbrido está disponível para todos os clientes Sankhya que possuem conta bancária ativa no Banco do Brasil. É possível configurar sua conta bancária a partir da tela “Contas”, no tópico “Boleto Rápido”.

Escolha a opção “Configurar credenciais” e insira as informações necessárias, bem como escolha entre as opções “Boleto Simples”, que abrange os boletos tradicionais via API e “Boleto Híbrido” que abrange boletos com Pix via API. 

As credenciais “client_id” e “client_secret” devem ser de produção e estão disponíveis no site Portal BB Developers. Com todas as informações preenchidas, finalize seu credenciamento e pronto! 

A partir de então, todos os boletos serão enviados automaticamente para o banco e monitorados de forma online. Você pode acompanhar a evolução de cada título na tela “Acompanhamento de Boletos – API”.

Como adquirir o boleto híbrido?

  • Possuir uma conta PJ ativa com o banco, com convênio negociado;
  • Possui uma chave Pix cadastrada em sua conta bancária;
  • Gerar as credenciais client_id e client_secret no Portal BB Developers;
  • Estar na versão 4.20 ou maior do Sankhya;
  • Ter conta Banco do Brasil configurada no ERP Sankhya, com todas as informações necessárias;
  • Ter um modelo de boleto que recebe QR Code (disponibilizamos um modelo padrão, caso seja necessário);
  • Aceitar os termos e as condições de cobrança do Sankhya Financial Service previstas na jornada de contratação do serviço.

Conclusão

Em resumo, o boleto híbrido é uma revolucionária solução de pagamento que se apresenta como uma ponte entre a praticidade do mundo digital e a segurança do tradicional. 

Combinando o melhor de ambos, esse método se estabelece como uma opção eficiente e versátil para clientes e empresas.

Agora que você está munido de conhecimento sobre o boleto híbrido e suas diversas vantagens, é hora de considerar sua implementação no seu sistema ERP. 

Para orientações mais específicas e direcionadas, convidamos você a entrar em contato com nossos especialistas. Eles estarão prontos para esclarecer suas dúvidas, discutir como essa solução se encaixa nas necessidades da sua empresa e guiar o processo de integração do boleto híbrido em seu ERP.

Sobre o autor
Morghana Furtado

Trabalha com produtos digitais desde 2018, tendo atuado nas áreas de transformação digital B2B e B2C, logística, saúde e ERP. Atualmente é Product Owner das soluções financeiras na Sankhya Gestão de Negócios.

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