O conceito de Embedded Finance está transformando a maneira como produtos e serviços financeiros são oferecidos.
Ao integrar soluções como pagamentos, crédito, seguros e investimentos diretamente em plataformas não financeiras, ele proporciona uma experiência mais fluida, personalizada e conveniente para os usuários.
À medida que a tecnologia evolui e a demanda por soluções digitais cresce, a integração financeira deixa de ser um diferencial e passa a ser uma necessidade estratégica para empresas de todos os setores.
Neste artigo, entenda o conceito de Embedded Finance, as principais vantagens para as corporações e as tecnologias que viabilizam essa tendência. Confira!
O que é Embedded Finance?
Embedded Finance é a integração de serviços financeiros – como pagamentos, empréstimos, seguros e investimentos – diretamente em plataformas ou aplicativos de empresas que não são instituições desse setor.
Em vez de direcionar o consumidor para bancos ou operadoras tradicionais, essas soluções permitem que ele realize transações dentro da própria experiência de compra ou uso de um serviço.
Um exemplo prático é a possibilidade de solicitar crédito em um marketplace ou pagar uma corrida de transporte por app sem precisar acessar uma conta bancária separadamente.
Com o Embedded Finance, a jornada do usuário se torna mais simples, rápida e integrada, ao mesmo tempo em que permite que as organizações criem novas fontes de receita e fortaleçam o relacionamento com seus clientes.
Entenda como o Embedded Finance funciona na prática
Na prática, o Embedded Finance funciona ao incorporar serviços financeiros diretamente no fluxo de plataformas digitais que os consumidores já utilizam.
Isso significa que, durante a experiência de compra em um e-commerce, por exemplo, o usuário pode financiar uma compra, contratar um seguro ou realizar um pagamento sem sair do ambiente da loja virtual.
Organizações utilizam APIs e integrações tecnológicas para conectar essas funções financeiras aos seus sistemas, oferecendo aos clientes mais conveniência e agilidade, enquanto agregam valor ao próprio serviço sem a necessidade de se tornarem um banco tradicional.
Qual a importância das finanças embutidas para o setor de serviços financeiros?
As finanças embutidas (Embedded Finance) estão transformando o setor de serviços financeiros ao expandir o acesso a produtos bancários de forma mais fluida e estratégica.
Para o setor, essa inovação representa uma oportunidade de alcançar novos públicos, diversificar canais de distribuição e criar parcerias com organizações de diferentes segmentos.
Ao integrar soluções financeiras a plataformas de consumo, o setor financeiro se posiciona de maneira mais próxima do dia a dia dos clientes, oferecendo serviços de forma menos intrusiva e mais adaptada às necessidades atuais.
Esse movimento amplia as receitas e fortalece a relevância das instituições financeiras em um mercado cada vez mais digital e competitivo.
Quais as vantagens do Embedded Finance para as empresas?
Integrar soluções financeiras diretamente em produtos e serviços tem se mostrado uma estratégia poderosa para os negócios. O Embedded Finance aprimora a experiência do cliente, e abre novas oportunidades de receita. A seguir, conheça as principais vantagens desta inovação.
Ampliação das fontes de receita
Possibilita que as corporações ofereçam serviços como pagamentos, crédito e seguros de forma direta, gerando novas fontes de receita além da atividade principal. Com isso, os negócios expandem sua atuação no mercado e aumentam o valor agregado entregue ao consumidor.
Melhora da experiência do cliente
Ao integrar serviços financeiros à jornada de compra, as empresas eliminam etapas e reduzem barreiras, tornando o processo mais rápido, fluido e conveniente. A facilidade no acesso a crédito, pagamentos e outros serviços aumenta a satisfação e, consequentemente, eleva também a fidelização.
Maior controle sobre o relacionamento com o público
A oferta de serviços financeiros próprios permite que as instituições acessem dados valiosos dos consumidores, permitindo criar ofertas personalizadas e atuar de maneira mais estratégica. O maior entendimento do comportamento do público gera relações mais fortes.
Vantagem competitiva no mercado
Empresas que utilizam Embedded Finance conseguem se diferenciar da concorrência rapidamente. A oferta de soluções integradas fortalece a proposta de valor e amplia o portfólio de serviços. Dessa forma, conquistam mais espaço no mercado e atraem novos públicos. Tudo isso com inovação e agilidade.
Qual a diferença entre BaaS (Banking as a Service) e Embedded Finance?
Embora estejam relacionados, BaaS (Banking as a Service) e Embedded Finance têm diferenças importantes. O BaaS é uma infraestrutura que permite que corporações não financeiras ofereçam serviços bancários por meio da integração com instituições reguladas, usando APIs.
Já o Embedded Finance é o conceito de incorporar serviços financeiros diretamente na experiência do cliente dentro de produtos ou plataformas não financeiras.
Ou seja, o BaaS fornece a base tecnológica e regulatória, enquanto o Embedded Finance é a aplicação prática dessa inovação no dia a dia do consumidor.
Futuro do Embedded Finance
O futuro do Embedded Finance é promissor e tende a transformar ainda mais a maneira como os serviços financeiros são consumidos.
A integração de soluções financeiras diretamente em plataformas de varejo, mobilidade, tecnologia e outros setores continuará crescendo à medida que os consumidores buscam experiências mais fluidas e completas.
De acordo com pesquisa da Mordor Intelligence, o tamanho do mercado de Embedded Finance é estimado em US$125,95 bilhões em 2025 e deve atingir impressionantes US$375,68 bilhões até 2030, refletindo a velocidade com que esse modelo está sendo adotado.
Esse avanço mostra que as empresas que investirem na integração inteligente de serviços financeiros terão uma vantagem competitiva significativa nos próximos anos, proporcionando maior conveniência aos clientes e abrindo novas fontes de receita.
Tecnologias que viabilizam o Embedded Finance
A evolução do Embedded Finance só foi possível graças a tecnologias que permitem a integração segura e ágil dos serviços financeiros em diferentes plataformas. Entre as principais inovações que viabilizam essa transformação, estão:
- APIs abertas: facilitam a comunicação entre sistemas diferentes, permitindo a integração de serviços financeiros diretamente em produtos e plataformas com proteção e escalabilidade;
- Plataformas de Banking as a Service (BaaS): oferecem uma infraestrutura pronta para que empresas não financeiras possam disponibilizar serviços bancários, como emissão de cartões e abertura de contas, sem precisar se tornar um banco;
- Tecnologia de nuvem (Cloud Computing): permite que serviços financeiros sejam hospedados de forma flexível e escalável, com alta disponibilidade, redução de custos e atualização contínua de recursos;
- Inteligência Artificial (IA): apoia a análise de dados em tempo real, personaliza ofertas financeiras para os clientes e melhora a proteção das operações, detectando fraudes com maior precisão;
- Blockchain: garante transações mais seguras, transparentes e rastreáveis, sendo uma base importante para novos modelos de pagamento e contratos inteligentes integrados a plataformas;
- Autenticação biométrica: reforça a segurança ao permitir a identificação de usuários por características únicas, como impressão digital ou reconhecimento facial, reduzindo riscos de fraude;
- Sistemas ERP: integram e automatizam os processos internos e possibilitam conciliações automáticas, gestão de pagamentos e acesso direto a serviços financeiros sem sair do ambiente de gestão.
Embedded Finance no ERP Sankhya
A Sankhya já aplica o conceito de Embedded Finance em suas soluções, envolvendo toda a operação financeira dentro do ERP, com conexão direta aos bancos via API. Um exemplo é o Boleto Rápido API, solução da Sankhya Fintech que automatiza a emissão e a gestão de boletos bancários.
Ao emitir um boleto diretamente pelo ERP Sankhya, ele é instantaneamente registrado junto ao banco, sem que o usuário precise acessar portais bancários ou executar qualquer ação manual. É como se o boleto fosse totalmente integrado ao ERP: ao ser impresso, ele já está automaticamente registrado na instituição financeira.
E o mesmo acontece no momento do pagamento: assim que o banco informa que o valor foi recebido, a conciliação é feita automaticamente no ERP, sem planilhas, sem troca de arquivos com o banco, sem ação manual.
Tudo isso é viabilizado por uma infraestrutura robusta de integrações via API e pelos conceitos de embedded finance, que transformam uma operação complexa em uma experiência invisível e fluida para o usuário
Outro destaque é o Sankhya Venda Mais, a solução tem como objetivo automatizar a análise de crédito e eliminar o risco de inadimplência em vendas a prazo.
Ao contratar o Sankhya Venda Mais, a empresa obtém um limite de crédito pré-aprovado e limites estendidos para oferecer aos seus clientes, garantindo o recebimento das vendas e reduzindo a exposição ao risco.
A análise de crédito acontece em poucos minutos, dentro do próprio ERP, tornando o processo mais ágil e acessível. Todo o ciclo de pedido, venda, faturamento e liquidação acontece no Sankhya Om, o que garante mais segurança, rastreabilidade e fluidez operacional.
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