Conheça as principais operações bancárias de uma empresa

Entenda o que são operações bancárias, diferenças entre operações ativas e passivas e quais as principais que requerem mais atenção...

As transações financeiras, em todas as suas formas, desempenham um papel crucial no dia a dia dos negócios, desde a gestão do fluxo de caixa até o financiamento de projetos de expansão. E saber gerenciar e administrar as operações bancárias ainda é um diferencial de mercado. 

De contas correntes a investimentos estratégicos, um bom gestor financeiro entende que as operações bancárias são a espinha dorsal das atividades comerciais modernas, capacitando as empresas a prosperarem em um ambiente cada vez mais competitivo. 

Descubra agora o que são as operações bancárias e como podem ser grandes aliadas dentro da jornada pelo mundo das finanças corporativas.

O que são operações bancárias?

Operações bancárias são transações financeiras realizadas entre indivíduos, empresas e instituições financeiras, em particular, bancos. Elas representam o núcleo das atividades bancárias, permitindo que as pessoas gerenciem dinheiro, façam a movimentação de fundos, acessem crédito e realizem uma série de serviços financeiros essenciais. 

Essas operações colaboram com a economia global, facilitando o comércio, o investimento e o crescimento econômico. Para compreender melhor o que são operações bancárias, é necessário explorar as principais categorias e funcionalidades que elas englobam.

As principais categorias de operações bancárias são:

  • Conta corrente;
  • Transferências;
  • Empréstimos e financiamento;
  • Investimentos;
  • Gestão de patrimônio;
  • Cartões de crédito e débito;
  • Câmbio e comércio internacional.

Em resumo, operações bancárias oferecem segurança, acessibilidade, facilidade de pagamento, crédito, investimento e uma ampla gama de serviços para indivíduos e empresas, tornando-se um elemento indispensável na vida moderna.

Qual a diferença entre operações bancárias ativas e passivas?

No âmbito das operações bancárias, dois termos frequentemente mencionados são “operações ativas” e “operações passivas”. 

As operações bancárias ativas referem-se às atividades nas quais o banco atua como credor, emprestando dinheiro a indivíduos, empresas ou outros bancos. Exemplos: empréstimos e financiamentos, cartões de crédito, investimentos, entre outras. 

Já as operações bancárias passivas envolvem atividades em que o banco atua como um intermediário entre os depositantes e os mutuários, não assumindo riscos substanciais. Exemplos: contas de poupança e depósito à vista, certificados de depósito, conta de mercado monetário etc. 

A diferença essencial entre operações bancárias ativas e passivas reside na posição do banco como credor ou intermediário. Ambas são partes essenciais do negócio bancário, permitindo que as instituições financeiras forneçam uma ampla gama de serviços aos clientes e mantenham operações financeiramente viáveis.

Quais são as principais operações bancárias de uma empresa?

Conforme dito anteriormente, as operações bancárias ajudam as empresas a realizarem transações, manter a liquidez, acessar crédito e gerenciar recursos de forma eficaz. Abaixo, destacamos as principais operações bancárias que uma empresa geralmente realiza:

Conciliação bancária 

A conciliação bancária tem papel de garantir a precisão dos registros financeiros de uma empresa. Consiste em comparar as transações registradas no extrato bancário da empresa com as transações registradas nos próprios livros contábeis. 

O objetivo é identificar qualquer discrepância entre os registros, como depósitos ou saques não registrados, erros de lançamento ou transações não autorizadas. Este processo ajuda a empresa a:

  • Detectar erros contábeis ou fraudes;
  • Garantir a precisão das informações financeiras;
  • Assegurar que todas as transações estejam adequadamente registradas.

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Registro de boleto

O registro de boletos é uma operação bancária importante para empresas que usam esse método de pagamento para receber de clientes. Consiste em enviar os dados dos boletos emitidos para o banco, que os registra e realiza o acompanhamento dos pagamentos. 

Isso permite que a empresa saiba quais boletos foram quitados e quais ainda estão pendentes de pagamento.

Principais benefícios:

  • Automatização do processo de acompanhamento de pagamentos;
  • Redução de erros no controle de boletos;
  • Melhora na gestão do fluxo de caixa.

Disparo de pagamento 

O disparo de pagamento é o processo de autorização e envio de pagamentos a fornecedores, funcionários ou outros destinatários por meio de transferências bancárias, ou cheques. 

Esse procedimento é essencial para garantir que as obrigações financeiras da empresa sejam atendidas de maneira pontual e eficiente. Principais vantagens:

  • Evita atrasos em pagamentos, o que pode afetar negativamente o relacionamento com fornecedores;
  • Garante a segurança na transmissão de fundos;
  • Facilita o gerenciamento do fluxo de caixa.

Folha de pagamento

A folha de pagamento é uma operação bancária fundamental para empresas que têm funcionários. Envolve o cálculo e o pagamento dos salários, bem como a retenção e o pagamento de impostos, contribuições sociais e outros benefícios. 

Muitas empresas optam por usar serviços bancários específicos para processar a folha de pagamento de forma eficiente e em conformidade com as leis trabalhistas e fiscais.

Vantagens da gestão da folha de pagamento por meio de operações bancárias:

  • Automatiza o processo de pagamento de salários;
  • Cumpre as obrigações fiscais e previdenciárias;
  • Facilita a distribuição de salários diretamente nas contas bancárias dos funcionários.

Veja no vídeo abaixo como funciona essa operação no ERP.

Trilhas de Gestão sobre Operações Bancárias

A complexidade das operações bancárias requer uma abordagem estruturada e estratégica. Nesse contexto, as Trilhas de Gestão sobre Operações Bancárias da Sankhya se destacam como um guia essencial para administradores, fornecendo um roteiro claro de como otimizar as operações e atender às necessidades da sua empresa.

Pontuamos o que é uma operação bancária e suas quatro operações que serão divididas em quatro aulas:

  1. Conciliação bancária;
  2. Registro de cobranças;
  3. Disparos de pagamentos;
  4. Folha de pagamento.

E para finalizar, falamos sobre Invisible Bank e como ele é um importante aliado para essas operações e também para agilizar os processos financeiros dos negócios.

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