Com o avanço acelerado da digitalização, o processo de compra precisa ser cada vez mais ágil, seguro e eficiente — especialmente no ambiente online. Nesse cenário, um dos principais aliados para garantir uma boa experiência ao cliente é o gateway de pagamento.
Embora atue nos bastidores, essa tecnologia exerce um papel crucial: ela impacta diretamente a taxa de conversão, a segurança das transações e a eficiência na gestão financeira da empresa.
Se você é gestor de e-commerce, atua no setor financeiro ou faz parte do time de TI, entender o que é um gateway de pagamento e como ele funciona pode ser um diferencial para melhorar os resultados da sua operação.
Neste artigo, você irá entender o que é um gateway de pagamento, como ele funciona, seus benefícios e como escolher a melhor solução para o seu negócio.
O que é um gateway de pagamento?
Um gateway de pagamento é uma tecnologia que faz a ponte entre o e-commerce ou sistema de vendas da empresa e as instituições financeiras responsáveis pelo processamento das transações. Ele é o canal que coleta os dados do pagamento do cliente, valida as informações com segurança e repassa o resultado da transação para ambas as pontas: empresa e consumidor.
Em termos simples, o gateway é como uma “maquininha virtual”, que viabiliza a comunicação entre sua loja e os bancos ou operadoras de cartão. Sem essa ferramenta, o processo de pagamento online seria mais vulnerável e demorado, o que poderia comprometer tanto a experiência do cliente quanto a eficiência da operação.
Como funciona o gateway de pagamento?
Na prática, o funcionamento de um gateway de pagamento é simples e extremamente ágil, em que tudo acontece em questão de segundos.
Veja o passo a passo básico de uma transação online:
- O cliente realiza uma compra no site e insere seus dados de pagamento (cartão de crédito, boleto, Pix, etc.);
- O gateway de pagamento coleta essas informações e as criptografa, garantindo total segurança durante o envio;
- Em seguida, os dados são encaminhados para a adquirente (a instituição que processa o pagamento) ou para o banco emissor, responsável por autorizar ou recusar a transação;
- O resultado da análise é devolvido ao site de vendas: se aprovado, a compra é concluída; se recusado, o cliente pode tentar outro método.
Além de intermediar o pagamento, muitos gateways oferecem recursos adicionais que aumentam a eficiência e a segurança das operações, como:
- Detecção de fraudes: uso de inteligência artificial para identificar transações suspeitas.
- Emissão de boletos bancários: inclusive com QR Code para pagamentos via Pix.
- Pagamentos recorrentes: ideal para modelos de assinatura ou mensalidades.
- Conciliação financeira automática: cruzamento de dados entre o que foi vendido e o que foi efetivamente pago.
Essas funcionalidades tornam o gateway de pagamento uma ferramenta estratégica para empresas que desejam profissionalizar sua operação digital e garantir uma experiência de compra fluida e segura para seus clientes.
Benefícios de usar um gateway de pagamento
Implementar um gateway de pagamento no seu negócio digital vai muito além de viabilizar transações. Ele oferece uma série de vantagens que impactam positivamente tanto a experiência do cliente quanto a eficiência da operação. Confira os principais benefícios a seguir.
Segurança reforçada para todos
Os dados de pagamento são criptografados e seguem padrões internacionais como o PCI-DSS, o que garante mais segurança para a empresa e tranquilidade para o consumidor.
Menos abandono de carrinho
Transações rápidas, com menos falhas e mais confiança, resultam em menos desistências no checkout, aumentando diretamente a taxa de conversão de vendas.
Integração com sistemas de gestão
Gateways modernos se conectam facilmente ao seu ERP, como o sistema da Sankhya, permitindo a automação completa do fluxo de vendas: desde o processamento do pagamento e a emissão da cobrança até o controle financeiro integrado.
Diversidade de formas de pagamento
Ofereça aos seus clientes múltiplas opções de meio de pagamento: cartões de crédito, Pix, boletos bancários e carteiras digitais, tudo em uma única solução.
Controle financeiro facilitado
Com relatórios automatizados e conciliação integrada, o controle das receitas e o fechamento contábil tornam-se muito mais precisos e ágeis, reduzindo o risco de erros manuais nas operações bancárias e no registro financeiro.
Qual a diferença entre gateway de pagamento e terminal de pagamento?
Embora os termos possam parecer semelhantes, gateway de pagamento e terminal de pagamento (ou POS) são soluções projetadas para contextos diferentes.
O gateway de pagamento é uma tecnologia voltada exclusivamente para transações online. Ele permite que e-commerces e sistemas de gestão empresarial, como ERPs, realizem o processamento de pagamentos de forma automática, segura e integrada.
Por outro lado, o terminal de pagamento, também conhecido como POS, é um equipamento físico utilizado em pontos de venda para processar pagamentos presenciais com cartões, como as conhecidas maquininhas.
Enquanto o terminal é indispensável no varejo físico, o gateway se torna essencial nas vendas digitais, especialmente por sua capacidade de integração com plataformas e sistemas, o que garante agilidade, segurança e controle sobre as operações financeiras.
Como escolher o melhor gateway de pagamento?
Escolher o gateway de pagamento ideal para sua empresa exige uma análise criteriosa de fatores técnicos, operacionais e estratégicos. A seguir, veja os principais pontos que devem ser considerados nesse processo:
- Segurança e conformidade
Opte por soluções que estejam em conformidade com padrões internacionais de segurança, como o PCI-DSS, e que ofereçam mecanismos robustos de prevenção a fraudes. Esse é um critério essencial para proteger tanto os dados dos clientes quanto a reputação da empresa. - Facilidade de integração
Gateways com API de pagamento bem documentada e suporte técnico eficiente facilitam a integração com plataformas de e-commerce e sistemas de gestão (ERP). Isso reduz o tempo de implantação e evita problemas futuros. - Diversidade de métodos de pagamento
Quanto mais opções de pagamento o gateway disponibilizar, como Pix, cartões de crédito, boletos e carteiras digitais, maior será a conveniência para o cliente. Essa diversidade também tende a impactar positivamente nas taxas de conversão. - Custos e taxas
Avalie atentamente os custos por transação, eventuais mensalidades, taxas de antecipação de recebíveis e tarifas administrativas. O ideal é encontrar um equilíbrio entre funcionalidade e viabilidade financeira, considerando o volume de vendas da sua operação. - Suporte técnico e nível de serviço (SLA)
A qualidade e a disponibilidade do suporte técnico são fundamentais, especialmente em momentos de pico de vendas. Verifique se o fornecedor oferece SLA confiável e atendimento rápido para resolver eventuais instabilidades. - Funcionalidades adicionais
Alguns gateways se destacam por oferecer recursos extras como dashboards financeiros, conciliação automática, split de pagamento (divisão de valores entre diferentes recebedores) e suporte a pagamentos recorrentes. Avalie quais funcionalidades agregam valor ao seu modelo de negócio.
Gateway de pagamento integrado ao ERP
Integrar o gateway de pagamento ao sistema de gestão empresarial da sua empresa traz ganhos imediatos em eficiência operacional e controle. Quando essa integração é feita com o ERP Sankhya, os benefícios vão além do esperado: a conciliação financeira é automatizada, o fluxo de caixa é monitorado em tempo real e a gestão de recebíveis se torna mais precisa.
A Sankhya oferece diversas opções de gateways integrados à sua plataforma, atendendo às necessidades de diferentes áreas da empresa, como financeiro, e-commerce e TI. Algumas soluções são:
- Configurações Gateway: permite a geração de tokens de integração com sistemas externos, oferecendo maior segurança, autonomia e flexibilidade no uso de diferentes gateways de pagamento.
- Pix integrado: facilita o recebimento via Pix com configuração direta no ERP Sankhya. É possível definir os tipos de títulos e ajustar as preferências de pagamento de forma simples e centralizada.
- Boleto Rápido API: solução desenvolvida pela Sankhya Fintech para emissão e gestão de boletos bancários. Suporta também boletos híbridos com QR Code, permitindo o pagamento por Pix com mais agilidade.
Ao centralizar essas operações no ERP, sua empresa elimina retrabalhos, reduz erros manuais e amplia a transparência financeira. Isso se traduz em mais segurança para o time financeiro, que passa a contar com dados consolidados em tempo real; mais agilidade para o gestor de e-commerce, que vê o checkout fluindo com menos atritos; e mais tranquilidade para o setor de TI, que acompanha a operação com total visibilidade e conformidade.
Fale com um consultor Sankhya e descubra como a integração com gateways de pagamento pode transformar sua gestão financeira.
