A transformação digital chegou ao centro da estratégia financeira. Em um cenário onde decisões precisam ser rápidas e baseadas em dados, o open finance surge como uma revolução para empresas que buscam mais controle, agilidade e inteligência.
Mais do que uma tendência tecnológica, o open finance representa uma nova lógica de gestão empresarial: baseada em dados compartilhados com segurança, automação de processos e visão integrada das finanças.
Neste artigo, você vai entender o que é open finance, como funciona, quais são suas fases, os principais benefícios e como aplicá-lo de forma prática dentro do ERP.
O que é open finance e como funciona?
Open finance é um modelo regulado pelo Banco Central que permite o compartilhamento padronizado de dados financeiros entre instituições, com autorização do cliente. Ele expande o conceito de open banking, incluindo não só contas bancárias, mas também dados de crédito, investimentos, seguros e previdência.
Na prática, isso significa que sua empresa pode integrar informações de diferentes bancos e serviços financeiros em uma única plataforma, com muito mais agilidade, transparência e segurança. Essa conectividade é possível graças às APIs (interfaces de programação de aplicações) que garantem a troca estruturada e segura de dados.
Imagine visualizar, em tempo real, saldos bancários, extratos, movimentações, limites de crédito e aplicações financeiras em um único painel, direto no seu ERP. É a eliminação de silos de dados e retrabalho, com ganho de produtividade e inteligência financeira.
Quais são as fases do open finance?
A implementação do open finance no Brasil é feita em etapas, conforme regulamentação do Banco Central. Veja as cinco fases:
Fase 1: Instituições financeira disponibilizam informações
Instituições financeiras disponibilizam publicamente dados padronizados sobre produtos, taxas e serviços. Aumenta a concorrência e a capacidade de comparação entre instituições.
Fase 2: Clientes compartilham dados
Clientes (empresas e pessoas) autorizam o compartilhamento de seus dados bancários, como histórico de transações, perfil de consumo e limites.
Fase 3: Clientes iniciam transações de pagamentos
Além do compartilhamento de dados, os usuários podem iniciar pagamentos diretamente por plataformas autorizadas, sem precisar acessar o internet banking do banco de origem. Isso agiliza e simplifica as transações.
Fase 4: Clientes compartilham informações de outros produtos
Dados sobre cartões de crédito, operações de câmbio, seguros e previdência também entram no escopo do open finance. Essa etapa amplia ainda mais a visão financeira integrada e permite melhores decisões de investimento e proteção patrimonial.
Fase 5: Open Investment
Com a chegada do Open Investment, empresas podem integrar informações de corretoras, fundos de investimento e outras instituições financeiras voltadas ao mercado de capitais. Essa funcionalidade torna a gestão de ativos mais estratégica e conectada ao core financeiro da empresa.
Quais as principais vantagens do open finance?
O open finance tem potencial para transformar a forma como as empresas gerenciam suas finanças, otimizam processos e criam novas oportunidades de negócio. A seguir, destacamos os principais ganhos estratégicos e operacionais:
Visão consolidada e em tempo real do fluxo de caixa
A integração com múltiplas instituições financeiras permite acompanhar saldos, extratos e movimentações de forma centralizada e atualizada, facilitando o planejamento de liquidez e a antecipação de riscos.
Redução de custos operacionais
Com a automação de tarefas como conciliação bancária, emissão de boletos e análise de crédito, é possível reduzir significativamente o tempo gasto em atividades repetitivas e minimizar erros humanos.
Mais agilidade e assertividade nas decisões
O acesso a dados financeiros integrados e confiáveis torna o processo decisório mais rápido e embasado, contribuindo para estratégias mais eficientes e respostas ágeis a mudanças no cenário financeiro.
Personalização de produtos e serviços
A análise detalhada de dados permite identificar comportamentos, padrões e necessidades específicas, possibilitando a criação de soluções financeiras mais relevantes e personalizadas para clientes e parceiros.
Inovação e escalabilidade
O uso de APIs e conectores abre caminho para o desenvolvimento de soluções próprias de pagamento, crédito ou investimento, com total aderência às exigências de segurança e compliance regulatório.
Quais os desafios e riscos do open finance?
Apesar dos benefícios, o open finance também traz desafios que exigem atenção:
- Segurança da informação: É essencial garantir a proteção dos dados compartilhados. A LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) e a regulação do Banco Central estabelecem regras claras, mas é papel da empresa adotar práticas de cibersegurança e governança.
- Consentimento e transparência: O cliente deve entender e autorizar o uso de seus dados. É necessário investir em comunicação clara e processos simples de consentimento e revogação.
- Integração tecnológica: Nem todas as empresas estão preparadas tecnicamente para lidar com APIs ou conectar sistemas. A escolha de um ERP preparado para o open finance pode resolver esse ponto.
Tecnologia por trás do open finance
A base tecnológica do open finance está na integração via APIs, conexões seguras e padronizadas entre sistemas financeiros. Essas APIs permitem que plataformas ERP, fintechs, bancos e aplicativos conversem entre si de forma fluida e confiável.
Outro elemento fundamental é o consentimento digital, que garante a transparência no uso dos dados. Esse modelo é protegido por camadas de criptografia, autenticação em múltiplos fatores e políticas rígidas de compliance.
Soluções em nuvem, inteligência artificial e analytics completam o ecossistema, oferecendo análises preditivas e geração de insights em tempo real para gestores financeiros.
Embedded finance no ERP
Com o avanço do open finance e a evolução das integrações via API, uma nova camada de inovação financeira tem ganhado espaço dentro das empresas: o embedded finance.
Essa abordagem leva serviços financeiros para dentro do próprio ERP, eliminando intermediários e centralizando operações em um único ambiente.
Para gestores financeiros e de tecnologia, isso representa uma transformação profunda na forma de operar e tomar decisões, unindo praticidade, segurança e inteligência de negócio em tempo real.
O que é embedded finance e sua relação com o open finance?
O open finance impulsionou o surgimento e a consolidação do embedded finance (ou finanças integradas), um modelo que permite a inserção de serviços financeiros diretamente em plataformas de gestão, como os ERPs.
Na prática, isso significa que soluções como pagamentos, crédito, investimentos e seguros podem ser acessadas e executadas sem que o usuário precise sair do sistema de gestão. Essa integração simplifica processos, reduz riscos bancários e aumenta a eficiência operacional das empresas.
O embedded finance é viabilizado justamente pela estrutura tecnológica do open finance, que usa APIs seguras e padronizadas para conectar bancos, fintechs e sistemas de gestão. Ou seja, enquanto o open finance cria o ecossistema de dados e integrações, o embedded finance leva essa inteligência direto para o centro da operação empresarial.
Embedded finance no ERP Sankhya
A Sankhya já integra os conceitos de open finance e embedded finance em suas soluções, orquestrando toda a operação financeira diretamente no ERP, com conexão aos bancos via API. Conheça dois exemplos práticos:
Boleto Rápido API
Essa solução da Sankhya Fintech automatiza todo o processo de emissão e gestão de boletos bancários. Ao eliminar a necessidade de arquivos de remessa e retorno, o Boleto Rápido API aumenta a eficiência operacional e reduz significativamente os riscos de erro e retrabalho. Além disso, o ganho em produtividade e controle é imediato.
Sankhya Venda Mais
Desenvolvido especialmente para indústrias e distribuidoras que oferecem crédito aos seus clientes, o Sankhya Venda Mais permite disponibilizar limites de crédito pré-aprovados e atualizados automaticamente. Com apenas um clique, a análise de crédito é realizada e a liberação é feita em questão de minutos. Isso torna o processo comercial mais ágil, seguro e com maior taxa de conversão.
Essas soluções mostram que o open finance, quando aliado a um ERP robusto como o da Sankhya, se traduz em processos reais, integrados e que potencializam os resultados financeiros das empresas.
Conclusão: sua empresa está pronta para o open finance?
O open finance está redesenhando o cenário da gestão financeira no Brasil. Para empresas que desejam crescer com controle, inovação e decisões baseadas em dados, o momento de agir é agora.
Com a Sankhya, sua empresa conta com um ERP robusto, soluções financeiras nativas e integrações via API que colocam o open finance no centro da sua estratégia.
